هل بدأ القطاع المصرفي بالتعثر؟
الودائع: تراجع في نسبة النمو
وصلت الودائع الإجمالية في المصارف التجارية في نهاية العام 2012 إلى 192,443 مليار ليرة أي ما يوازي 127.6 مليار دولار مقارنة بـ 177,438 مليار ليرة (ما يوازي 118 مليار دولار أميركي) في نهاية العام 2011 وبـ 163,717 مليار ليرة (ما يوازي 109 مليار دولار أميركي) في نهاية العام 2010 أي بارتفاع مقداره على التوالي 15,005 مليار ليرة (ما يوازي 10 مليار دولار) و13,721 مليار ليرة (ما يوازي 9 مليار دولار) ونسبته 8.5% و 8.4%. أما نسبة الزيادة التي سجلت في العام 2010 فقد بلغت 13.4%.
والتراجع في نسبة النمو في العامين 2011 و2012 لم يسبق أن حصل في الأعوام الأربع الأخيرة وفقاً لما هو مبين في الجدول رقم1.
|
تطور الودائع في القطاع المصرفي (2000-2012) |
الجدول 1 |
||
|
في نهاية العام |
الودائع الإجمالية ( بمليار ليرة) |
الودائع الإجمالية (ما يوازي بمليار دولار) |
نسبة نمو عند الودائع سنوياً (%) |
|
2000 |
56,729 |
37.6 |
10.9 |
|
2001 |
60,514 |
40.1 |
6.7 |
|
2002 |
64,274 |
42.6 |
6.2 |
|
2003 |
73,455 |
48.7 |
14.3 |
|
2004 |
82,690 |
54.8 |
12.5 |
|
2005 |
85,906 |
56.9 |
3.9 |
|
2006 |
91,494 |
60.7 |
6.5 |
|
2007 |
101,435 |
67.3 |
10.8 |
|
2008 |
117,252 |
77.8 |
15.6 |
|
2009 |
144,367 |
95.8 |
23.1 |
|
2010 |
163,717 |
109 |
13.4 |
|
2011 |
177,438 |
118 |
8.4 |
|
2012 |
192,443 |
127,6 |
8.5 |
المصدر: النشرة الشهرية الصادرة عن جمعية مصارف لبنان
التسليفات المصرفية
وصلت التسليفات المصرفية الممنوحة إلى القطاع الخاص في نهاية العام 2012 إلى نحو 65,504 مليار ليرة (ما يوازي 43.4 مليار دولار) مقارنة بـ 59,358 مليار ليرة (ما يوازي 39.3 مليار دولار) في العام 2011 وبـ 52,656 مليار ليرة في العام 2010 (34.9 مليار دولار) أي بارتفاع على التوالي مقداره 6,146 مليار ليرة 6702 مليار ليرة ونسبة 10.3% و 12.7% مقارنة بنسبة 23.1% في العام 2010.
ويبين الجدول رقم 2 تطور التسليفات المصرفية خلال الأعوام 2006-2012 حيث سجلت سنة 2012 أدنى نسبة في نمو التسليفات.
|
تطور التسليفات المصرفية للقطاع الخاص خلال الأعوام 2006-2012 |
الجدول 2 |
|
|
السنة |
التسليفات المصرفية للقطاع الخاص (مليار ليرة) |
نسبة نمو التسليفات (%) |
|
2006 |
25,652 |
- |
|
2007 |
30,791 |
20 |
|
2008 |
37,748 |
22.6 |
|
2009 |
42,774 |
13.3 |
|
2010 |
52,656 |
23.1 |
|
2011 |
59,358 |
12.7 |
|
2012 |
65,504 |
10.3 |
المصدر: النشرة الشهرية الصادرة عن جمعية مصارف لبنان
حصة المصارف من الدين العام
في نهاية العام 2012 بلغ الدين العام الإجمالي 86,959 مليار ليرة (ما يوازي 57.7 مليار دولار) مقارنة بـ 80,887 مليار ليرة أي ما يوازي 53.6 مليار دولار في نهاية العام 2011. مقابل 79,298 مليار ليرة أي ما يوازي 52.6 مليار دولار في نهاية العام 2010. وكما هو معروف فإنّ القسم الأكبر من الدين هو في سندات الخزينة اللبنانية سواء كانت بالليرة اللبنانية أم بالعملات الأجنبية التي بلغت قيمتها الإجمالية في نهاية العام 2012 نحو 82,124 مليار ليرة (أي ما يوازي 54.5 مليار دولار) . وهو ما يشكل نسبة 94.4% من الدين العام.
وبلغت حصة المصارف من هذه السندات 46,883 مليار ليرة في نهاية العام 2012 مقارنة بـ 43,950 مليار ليرة في نهاية العام 2012 أي ما يمثل على التوالي نسبة 57% و 58% من هذه السندات مقابل 44,115 مليار ليرة في نهاية العام 2010 أي ما مثل حينها نسبة 59.7%.
ويبين الجدول رقم 3 تطور سندات الخزينة وحصة المصارف منها
|
تطور سندات الخزينة خلال الأعوام 2000-2012 وحصة المصارف منها |
الجدول 3 |
||||||||
|
السنة |
السندات بالليرة اللبنانية (أي مليار ليرة) |
السندات بالعملات الأجنبية (مليون دولار) |
قيمة إجمالي السندات ما يوازي بالليرة |
حصة القطاع المصرفي من السندات المصدرة بالليرة |
حصة القطاع المصرفي من السندات المصدرة بالعملات الأجنبية |
إجمالي حصة المصارف من السندات (بالليرة وبالعملات الأجنبية) بالليرة اللبنانية |
نسبة حصة المصارف من السندات المصدرة بالليرة (%) |
نسبة حصة المصارف من السندات المصدرة بالعملات الأجنبية (%) |
إجمالي نسبة حصة المصارف من السندات (%) |
|
2000 |
25,731 |
5,218 |
33,597 |
17,589 |
3,769 |
23,270 |
68.3 |
72.2 |
69.2 |
|
2001 |
26,484 |
7,819 |
38,271 |
14,567 |
5,470 |
22,813 |
55 |
70 |
59.6 |
|
2002 |
24,548 |
12,779 |
43,812 |
16,700 |
6,838 |
27,008 |
68 |
53.5 |
61.6 |
|
2003 |
26,013 |
13,007 |
45,621 |
11,940 |
6,364 |
21,533 |
45.9 |
48.9 |
47.2 |
|
2004 |
25,766 |
15,709 |
49,448 |
12,111 |
8,791 |
25,363 |
47 |
55.9 |
51.3 |
|
2005 |
28,290 |
16,413 |
53,032 |
14,072 |
9,306 |
28,100 |
49.7 |
56.7 |
53 |
|
2006 |
29,158 |
17,540 |
55,600 |
16,429 |
10,673 |
32,518 |
56.3 |
60.8 |
58.4 |
|
2007 |
30,253 |
17,976 |
57,351 |
16,440 |
11,074 |
33,134 |
54.3 |
61.6 |
57.8 |
|
2008 |
37,644 |
17,789 |
64,461 |
23,781 |
10,354 |
39,389 |
63.1 |
58.2 |
61.1 |
|
2009 |
44,577 |
18,005 |
71,719 |
27,181 |
11,566 |
44,618 |
60.9 |
64.2 |
62.2 |
|
2010 |
47,237 |
17,737 |
73,975 |
26,489 |
11,692 |
44,192 |
56 |
65.9 |
59.7 |
|
2011 |
48,384 |
18,236 |
75,874 |
24,849 |
12,670 |
44,055 |
51.3 |
69.4 |
58 |
|
2012 |
49,334 |
21,751 |
82,124 |
27,107 |
13,081 |
46,930 |
55 |
60 |
57 |
المصدر: النشرة الشهرية الصادرة عن جمعية مصارف لبنان
تطور أرباح المصارف
ارتفعت أرباح المصارف على مر السنوات الماضية وسجلت أعلى نسبة ارتفاع في العام 2001 وبلغت 58.7% وفقاً لما هو مبين في الجدول رقم 4. وتراجعت في العام 2011 بنسبة 3.6% عنها في العام 2010. وكان متوسط نسبة النمو خلال السنوات الأربع الأخيرة 17.6%.
|
تطور أرباح المصارف (2000-2012) |
الجدول 4 |
|
|
السنة |
قيمة أرباح المصارف بمليون دولار أميركي |
نسبة الزيادة (%) |
|
2000 |
216 |
- |
|
2001 |
343 |
58.7 |
|
2002 |
312 |
-9 |
|
2003 |
396 |
26.9 |
|
2004 |
461 |
16.4 |
|
2005 |
519 |
12.6 |
|
2006 |
668 |
28.7 |
|
2007 |
850 |
27.2 |
|
2008 |
1,067 |
25.5 |
|
2009 |
1,426 |
33.6 |
|
2010 |
1,642 |
15.1 |
|
2011 |
1,582 |
-3.6 |
|
2012 |
1,620 |
2.4 |
المصدر: النشرة الشهرية الصادرة عن جمعية مصارف لبنان
تراجع في نسبة نمو الودائع في العام 2012 مقارنة مع السنوات الأخيرة إذ بلغ 8.5% بينما متوسط نسبة النمو خلال السنوات الأربع الماضية بلغ 15.1%.
تراجع في نسبة الأرباح بلغ 2.4% بينما متوسط النسبة في السنوات الأربع الماضية كان 17.6%.
تراجع في نسبة نمو التسليفات المصرفية فبلغت النسبة 10.3% بينما متوسط نسبة النمو في السنوات الأربع الماضية كان 18%.
كل هذه المؤشرات تطرح السؤال هل بدأ القطاع المصرفي اللبناني بالتعثر، وفي حال استمرار ذلك في العام 2013 ما هي تداعياته على الأوضاع المالية والاقتصادية في الأعوام القادمة؟
اترك تعليقا